청년도약계좌 vs. 중소기업재직자우대저축 비교

 

1. 기본 비교

항목	청년도약계좌	중소기업재직자우대저축
가입 대상	만 19~34세, 개인소득 7,500만 원 이하	중소·중견기업 재직자 (연령 제한 없음)
가입 조건	연 소득 7,500만 원 이하 (정부지원금은 6,000만 원 이하)	중소기업 재직 중이면 가능
최대 납입금액	월 70만 원	월 50만 원
최대 기간	5년	5년
이율	기본금리 + 정부지원금 (1%~6%)	3~6% (우대금리 포함)
정부지원금	최대 2.4만 원/월	없음
세제 혜택	이자소득 비과세 + 정부 지원	이자소득 비과세
중도 해지 시 손실	지원금 혜택 없음 (일반 적금 수준)	일반 적금과 동일 (손실 적음)

2. 금리 및 혜택 비교

✅ 청년도약계좌의 장점

• 정부 지원금 포함 시 최대 연 6% 혜택 가능
• 이자소득 비과세로 일반 적금보다 유리
• 최대 70만 원 납입 가능하여 목돈 마련 용이

❌ 청년도약계좌의 단점

• 소득 제한 있음 (7,500만 원 초과 시 가입 불가)
• 중도 해지 시 정부지원금 미지급
• 급여이체 등의 조건이 필수인 경우 많음

✅ 중소기업재직자우대저축의 장점

• 연령 제한 없이 중소기업 재직자라면 누구나 가입 가능
• 이자소득 비과세로 절세 효과 큼
• 기본 금리 3~6%로 일반 적금보다 유리
• 중도 해지 시 손실 적음

❌ 중소기업재직자우대저축의 단점

• 정부 지원금 없음
• 우대금리 받으려면 급여이체 등 추가 조건 필요

3. 상황별 유리한 상품 선택

상황	유리한 상품
소득 6,000만 원 이하 & 5년 유지 가능	청년도약계좌
소득 6,000만 원 초과 & 7,500만 원 이하	청년도약계좌
중도 해지 가능성이 있음	중소기업재직자우대저축
소득 7,500만 원 초과	중소기업재직자우대저축
급여이체 조건 충족 어려움	중소기업재직자우대저축
한 달 50만 원 이상 저축 가능 (70만 원까지)	청년도약계좌

4. 결론 및 추천 전략

✅ 소득이 6,000만 원 이하라면 청년도약계좌 추천

정부 지원금 포함으로 실질 금리가 높아짐. 단, 5년 유지 가능할 때만 추천.

✅ 소득이 6,000만 원 초과 또는 유연한 상품이 필요하면 중소기업재직자우대저축

기본 금리 3%만 적용받아도 일반 적금보다 유리하고, 중도 해지해도 손실 적음.

✅ 여유가 된다면 두 개 다 가입하는 것도 방법

청년도약계좌(70만 원) + 중소기업재직자우대저축(50만 원) = 최대 120만 원 저축 가능.

결론: 본인의 소득과 재무 상태에 맞는 선택이 가장 중요!